重磅干货 | 财税人如何帮企业甄别投资骗局？

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导读：本文主要讲述企业及个人在投资中的各种骗局，文章较长，但一定能对的起你的时间。

帮助企业甄别投资项目是否靠谱，往往是财税人成长路上的一道瓶颈，突破了这道瓶颈你基本就能成为一个及格的财务总监。

这其实是一个全民性的话题，因为各类投资理财骗局，往往不只针对企业，还真对个人，所以今天这篇文章适合很多人看，尤其是你的亲朋好友和爸妈。我没法告诉你投资什么项目肯定会挣钱，但我能告诉你，什么投资项目肯定是骗人的以及骗人的逻辑。

身边经常有很多朋友跟我聊，据他们了解特别挣钱的项目，但往往一听就是骗人的。其实咱们国家最高领导层一直有个潜在共识，就是民间玩金融的全是大骗子，大部分也确实是这样。所以一直有个金融灰名单存在，就是当一个自然人成为一家金融类公司（投资管理、资产管理、典当、小贷、投资咨询等等）的法人或股东的时候，这个自然人就会上这个叫金融灰名单的东西。会被严格的时时监控，其信用额度也会骤降，很多做金融的早年间都有过信用卡大幅降额的经历，都是因为上了这个金融灰名单，所以可见民间金融圈在外界看来有多不靠谱。

我们做了多年的尽职调查、财务顾问，常年与各种金融机构打交道，可以说现在的民间金融圈基本只讨论一个字就是“骗”，利用你的贪婪和恐惧骗，你可能觉得我危言耸听，但事实就是这样。

今天我从投资的几种类别帮你了解他们是怎么骗人的，这个话题会触犯很多利益群体，也可能会冒犯很多合作机构，如果你不是骗子，也不用对号入座。

一、投资艺术品（字画、古董、邮票、珠宝等）

有很多人建议你投资艺术品，比如字画、古董、邮票、珠宝等等，告诉你升值空间巨大。除非你是这个领域大师级的专家，同时还有一个圈子，能随时出手你的艺术品，否则我劝你远离。专家还经常打眼，更何况经常有一些骗子做好陷阱让你跳。

比如，一个画家画了一辈子画，之前一幅也卖不出去，突然有一天来了一个金融机构，把他之前所有的画300万全收走了，并跟他签约，之后他画的每一幅画，金融机构都以5万一幅的价钱收走，并且只能卖给他们。然后这个金融机构就会拿一两幅画家的画去香港的拍卖行拍卖，拍一个天价，一上新闻，之前那个一幅画也卖不出去的画家，是不是就一夜成名了？而在拍卖行买和卖这幅画的是不是都是一波人啊？自己卖自己买，他们只需要交给拍卖行一定的保证金和佣金。

之后这些金融机构的销售会拿着报纸跟你说，这是某某大画家的巨作，在香港拍卖行拍出了2000万的天价，现在只要200万就能买一幅，让你赶紧抓住机会。这种类似的情况很多吧？经常看到新闻，说某位画家一辈子默默无闻，突然有一天声名大噪，或者刚一去世就火了，其实都是人为操控的。你想想你买了这些画家的画能升值么？之前画了一辈子，一幅都卖不出去，现在你花200万买，你卖给谁去啊？你也拍卖？拍不出去的，除非你用同样的方式忽悠另一个愿意相信的人，但是前提是你得能找到接盘侠。

其他的艺术品也一样，这种套路虽然谈不上高级，但是上当的确大有人在，因为太多人愿意相信新闻、与领导人的合影等等这些虚无缥缈的东西了。首先他到底是不是真的值钱，你无法判断，就算它真值钱，你没有渠道出手，也没有用，永远形成不了收益。有人说经常看见上市公司重金购买艺术品、珠宝，人家那不是投资，是洗钱。

二、投资金融资产（私募基金、P2P、别人转让的股权、新三板股票、外汇等）

1、投资新公司原始股。你把你白花花能买房，能吃饭的现金，去换成一个创业公司的原始股，钱什么时候能回来？骗子忽悠你说等上市，上市以后几十倍的收益，并给你举好多案例。你知不知道中国有小一亿家企业，而上市公司只有几千家。中国有那么多专业的投资机构，做了几十年的金融高手，投的企业都上不了市，导致没有收益，没钱吃饭，你投资一个公司就能上市？这个概率还不如直接去买彩票。别人说的时候，尽量自己去查查相关数据，不要总让别人拿个例忽悠了。

2、投资P2P。这个我都不说了，你只要看新闻就知道有多不靠谱，在中国这玩的压根就不叫P2P，全是资金池，中国现在的环境，真正的P2P根本没法存活。所以你投资P2P等于撕钱。

3、投资私募基金。我们专业做尽职调查多年，我可以负责任的告诉你，所有基金销售给你看的项目、产品说明书等等，全是假的！100个项目里面都有不了1个是真的，你觉得很夸张？其实很正常。咱们算一笔账，假设私募的获客成本、销售提成、运营成本是13%，他给你们这些投资人的年化收益是12%，综合下来就25%了吧？这都不算高，比这更激进的多的是。试问，做什么生意一年利润能有25%，同时还能拿回现金收益？是不是投什么项目都有不了这么高的收益？那基金公司还得保证投资人的收益，自己还得存活，就剩违法犯罪了吧？高利贷，现金贷，裸贷，有人说这些高利贷有房子抵押，风险会小一点吧。请问什么样的人会去借高利贷？是不是走投无路等钱救命的人啊？那么把钱，高息高成数借给这些走投无路、等钱救命的人，收不回来的风险是不是也巨大？能剩下房子处理掉还算好的，很多什么都剩不下。

其实基金公司的销售自己也不知道公司的项目都是假的，因为只这样他才能有底气的跟你推销。大部分基金公司只有老板自己知道钱通过皮包公司出去后到底去做什么了。

拿你的钱去做高利贷现金贷其实是一种经过思考测算负责任的行为，因为这种风险远低于他们投资什么互联网企业，或者共享XX的企业。你去看看BAT的利润，再看看滴滴、京东，你再看看他们给你承诺的收益，你为什么会相信呢？他们永远跟你说他们有多么优秀的基金管理团队，多么棒的风控团队，但他就是不说钱出去了怎么回来，因为他也不知道。其实这是双方的责任，因为咱们大多数投资人都是希望要时间短、收益高、风险低这种不存在的东西。

4、投资别的股东转让的股权。我经常看见有人说，要投资某某明星巨头独角兽的股权，先不说真假，就算是真的，了解公司章程的人都知道，是不是公司股东转让股权，其他股东有优先购买权啊？都不买，他才能卖给外人吧？那你说是你了解这家公司，还是人家内部股东了解这家公司啊？同等价钱人家内部股东都不买，你买，你卖谁去啊？

还有就是跟投，经常看新闻报道某某项目IDG投资多少多少，红杉投资多少多少，然后金融机构让你跟投，说没问题，你一看谁谁谁都投了，肯定能上市！都是假的，这个事在圈子里明码标价，叫股权代持，就是老百姓常说的充大头再忽悠你投，然后你就上当了。这个以后咱们可以单独具体聊聊，其中套路也是特别多。

5、投资新三板。这个也不用说了，看新闻就行了。这个世界上所有奇葩的事在新三板都出现过，新三板被誉为骗子聚集地一点也不夸张。

6、投资外汇期货。这玩意在中国根本就是违法的，你百度搜索外汇，上来就提示你违法了，你炒外汇被骗，报警都没人管你。你这就相当于有人跟你借20万块钱买家伙事儿抢银行，抢完了还你30万，结果他没抢，直接拿着你的钱跑了，然后你去公安局，跟警察说，他拿着我的钱没抢银行，跑了，你说人警察能管你么？不抓你就不错了。

投资金融资产的套路骗局还有很多很多，以后慢慢说吧。

三、投资“好项目” （养蚂蚁、返X网、送睡衣等）

常有人跟我说要投资一个好项目、新模式。比如特别常见的说免费赠送某某家具用品，就收个30元的快递费，赠送250万份，利润7000万，这个案例之前特别流行，很多场合都有人讲过。咱先不说这个模式盈利是建立在偷税漏税的基础上，如果想有250万人参与你这个活动，你知道信息要传达到多少人么？如果你做过推广你一定有概念，就算按最高转化率10%来算，也要传达到2500万人的耳朵里吧？那么传达到2500万人耳朵里的推广成本没有两三个亿下不来吧？要不然你就得玩传销，然后警察叔叔就抓你。你说这些你都不考虑，就听人言投资这类项目不是等着死呢么？

还有一个特别流行的违法案例：投资1万块钱，给你1万块钱的产品，然后年底再给你5千块钱现金返利。典型的非法集资啊，咱们国家法律说的很清楚，商业买卖，你给钱出去，回来的是物品、服务，不能再回来钱。再回来钱，就叫投资理财就是金融属性了。你在美容院办了8千元的卡，美容院告诉你今年你要不做美容，年低给你返1万。这就叫向非特定用户融资，典型的以合法手段掩盖非法集资，这是犯罪行为，你投资这种模式，参与非法集资出现损失你觉得会有人管你么？

四、投资固定资产（大型设备、房产）

最经典的案例就是有人跟你说，一个楼，价值一个亿，现在因为各种原因，7000万就卖，你买了就赚了3000万，然后还有一大帮人信。我听过不只一个讲资本运作的“专家”讲过类似案例，我相信以他们的专业水平一定明白里面的问题，但是他们就是愿意为了钱替骗子站台，整一些你听不懂的名词，忽悠你。咱们先不说买了这个楼以后的事，就他这个7000万买了赚了3000万的理论就是狗屁，3000万在哪呢？7000万买了1个亿卖了，钱回来了叫赚了3000万，钱没回来，剩个烂尾楼，叫亏损7000万！

再说这个楼，等你真7000万买了，你就发现要想盘活这个项目，需要运营、养楼、处理土地、政府关系等一系列问题，至少还得再投3个亿，然后还得再养五六年每年投入几千万，这会你发现专家说的资本运作的方式都实现不了，没人会贷给你钱，忽悠你上当的专家都找不见了。其实人家就是在止损，在找接盘侠啊。

还有人让你投资大型设备，然后租给有需要的企业，这个模式叫融资租赁，做这个行业的人，是不是要对购买的设备的通用性及未来出售的回款性超级了解，如果你不具备这样的专业能力，劝你不要投。印度买的飞机，航运不好时的轮船，都是当废铁卖的。

五、投资债市行

之前流行一个故事，就是A借B、B借C、C借D、D借E，然后你的钱一进去，转一圈全还了，钱就回来了。就这个理论也有大批人相信，这种情况现实社会存在么？A借完B，B是不是就借给CDEGHIGK啦？怎么可能有这种单逻辑的债务循环呢？全国你能找出的案例一个手数得过来。做这行的人亲口对我们说：“相信这种单线债务循环，同时借人钱都不要抵押物质押物的人得傻到什么程度？我们干这行不是为了帮他们赚钱，而是把比较笨的人挑出来再骗一次”

还有人跟我说打算100万买个1000万的债包，感觉很划算，哪怕能要回来200万也是100%的收益，这样想的人很天真。银行贷款收不回来的时候就会成为坏账，坏账太多就会影响银行上市，然后国家就想了一个办法，用四大国有资产管理公司把银行的坏账都打包收过来，这样银行就没有坏帐了，能踏踏实实上市了。那国有资产管理公司购买银行坏账的钱又是从哪来的呢？是银行贷款给资产管理公司的，这下你明白了么？这就是表内转表外，到现在你还可以去资产管理公司买到特别便宜的债权包。那你再想想，四大国有资产管理公司，背后是国家吧？国家都收不回来的坏账，你能收回来？ 1000个里面有一个成功的，骗子就拿出来四处宣扬，到处忽悠，所以你觉得投资这些债能挣钱？

前面讲了一些最为常见的投资套路，篇幅太长了，还有很多以后再慢慢讲。骗子总喜欢讲一些你听不懂的词，或者用一些虚无缥缈的东西做背书，千万不要被其外在的表现形式所迷惑。不管他叫什么投资，都不重要，核心的就是看你的钱出去，是不是能有更多的钱回来。

你记住，这个世界所有赚钱的逻辑都是一样的，绝对不存在你听不懂，研究不明白的模式，如果你发现这个事怎么也弄不明白，别研究了，肯定是骗人的。不要从众，一定要冷静，只有这个事你自己全搞懂了，没有一个词听不明白，很冷静知道自己在做什么，并通过网络、书籍、咨询专业人士等进行过深刻研究，你才能投资。

钱出去，最重要的就是钱一定要能回来，把钱往来的轨迹画一个圈，把圈子的每个环节标上可以实现的条件。能把圈子画圆，能规避所有关键环节的风险，回报还能让你满意，这个投资就可以做。

写这篇文章的初衷是因为看到自己的朋友被骗了很多钱，觉得应该提醒广大朋友，不要被骗，也不要骗人。希望你转给你的亲朋好友和父母，也许他们现在正在被骗子忽悠。我没本事告诉你怎么投资能挣大钱，我只能尽力告诉你怎么远离投资骗局。之后我们会开一个线下专题课，从财税专业技术的角度讲讲企业投融资过程中的套路。如果你有好的项目不知道可不可行，或者需要做尽职调查，也欢迎你来找我们，我们是一群热爱生活的匹夫！

江山父老能容我，不食人间造孽钱。

财税佬炮儿，愿与君共同成长！

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